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ファクタリング 情報館

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
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1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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最大限度額の決定方法

最大限度額は、消費者金融が借り手に対して設定する、一度に借りられる最大の金額です。
最大限度額は以下の要素を考慮して決定されます。

  • 収入:借り手の収入が最大限度額に関与します。
    一般的に、収入が多い借り手はより高い最大限度額を借りることができる傾向があります。
  • 履歴:借り手の信用履歴は最大限度額に影響を与えます。
    過去の借入や返済履歴をもとに、借り手の信用性を判断し、最大限度額を設定します。
  • 負債額:借り手が既に他の借り入れや借金返済を行っている場合、最大限度額はそれを考慮して決定されます。
    負債額が多い借り手は、最大限度額が低く設定される可能性があります。
  • 稼動率:最大限度額は、借り手が既に利用している借入額との差異をもとに決定される場合もあります。
    稼動率は、借り手が既に使用している借入額と最大限度額の差異を表す指標です。

これらの要素を総合的に考慮し、消費者金融は借り手に対して最大限度額を設定します。

追加融資の方法

追加融資とは、既存の借入額に対して新たに融資を行うことを指します。
追加融資を受ける場合、以下の方法が一般的に利用されます。

  1. 申請:借り手は追加融資を希望する旨を消費者金融に申請します。
    申請手続きには、必要な情報や書類の提出が必要となります。
  2. 審査:消費者金融は借り手の申請内容を審査します。
    審査では、借り手の現在の状況や返済能力などが評価されます。
  3. 承認:審査の結果、追加融資が承認されると、消費者金融は追加融資の条件や金額を借り手に通知します。
  4. 契約:承認後、借り手は消費者金融と追加融資に関する契約を締結します。
    契約には利息率や返済スケジュールなどの条件が含まれます。
  5. 融資:最後に、消費者金融は追加融資を行います。
    融資が実施された後、借り手は追加融資の金額を利用することができます。

追加融資を受ける場合、申請から融資までのプロセスを順守する必要があります。

借入限度額はどのように決められますか?

借入限度額の決定方法

消費者金融における借入限度額は、以下の要素を考慮して決められます。

  1. 申し込み者の収入
  2. 申し込み者の収入が多ければ、借入限度額も高くなります。
    消費者金融は、返済能力を判断するために収入情報を重要視しています。

  3. 申し込み者の信用情報
  4. 申し込み者の信用情報も借入限度額の決定に関与します。
    信用情報機関からの情報や、過去の借入実績、返済遅延の有無などが考慮されます。
    信用情報が良ければ、借入限度額も高くなる傾向があります。

  5. 消費者金融のポリシーや基準
  6. 消費者金融各社は、独自のポリシーや基準を持っており、借入限度額の決定にそれぞれの判断基準を設けています。
    具体的には、各社の融資方針やリスク評価などが関与します。

借入限度額の根拠

借入限度額の根拠としては、以下の要素が挙げられます。

  1. 収入を基準とした返済能力の判断
  2. 借入限度額は、返済能力を基準に計算されます。
    収入や雇用形態などを元に、月々の返済額が適切な範囲内であるかを判断します。

  3. 信用情報の評価
  4. 申し込み者の信用情報は、借入限度額に影響を与える要素として重要視されます。
    過去の借入実績や返済遅延の有無などから、リスク評価が行われ、それに基づいて限度額が設定されます。

  5. 会社のリスク管理
  6. 消費者金融業界は、貸し倒れリスクの管理が重要です。
    借入限度額は、各社のリスク管理方針に従って設定され、貸し倒れのリスクを最小限に抑えるために決まります。

追加融資を受けるための方法はありますか?

追加融資を受けるための方法

消費者金融から追加融資を受けるための方法としては、以下の手続きが一般的です。

1. 審査

まず、消費者金融は追加融資の前に審査を行います。
審査では、借り手の信用状況や返済能力などが評価され、追加融資の可否が決まります。
審査には申込みや返済履歴の確認、収入状況の把握などが含まれます。

2. 申請

審査に通過した場合、追加融資を受けるために申請を行います。
申請では、借入金額や返済期間を指定し、追加融資の条件を確定させます。
申請時には必要書類の提出や契約書への署名などが求められる場合があります。

3. 審査結果と融資

申請後、消費者金融は再度審査を行い、追加融資の最終的な可否を判断します。
審査に通過した場合、指定した条件に基づいて融資が行われます。
融資後は、借入金の返済が開始されます。

ただし、追加融資を受けるためには既存の借入金に返済実績が必要とされることが一般的です。
また、返済能力や信用状況などによっては、追加融資が限定される場合もあります。

最大限度額や借入限度額は、借り手の返済能力に基づいて設定されますか?

最大限度額や借入限度額は、借り手の返済能力に基づいて設定されますか?

はい、借り手の返済能力に基づいて設定されます。

根拠:

  • 消費者金融業法に基づく借入限度額設定

消費者金融業法では、消費者金融業者は借手の生計状況、返済見込み、保証人の有無、債務の履行状況などを総合的に考慮し、借入限度額を設定しなければなりません。
借手の返済能力を判断するため、消費者金融業者は申込時に個人情報や収入証明書などを提出させることがあります。

  • 最大限度額の設定方法

消費者金融業法では、個別の借入規模について明確な上限はありませんが、借入限度額の範囲内で借入が可能であることが求められます。
消費者金融業者は、借手が適切な負担をすることができるかどうかを考慮し、最大限度額を設定します。

注意:

消費者金融業者によっては、あくまで借り手の返済能力を判断するために参考としている場合もありますが、最終的な判断は業者に委ねられています。
また、過度の負債を抱えることは借り手にとってもリスクがあるため、十分に返済能力を考慮して借入をすることが重要です。

追加融資を受けるためには、どのような条件を満たす必要がありますか?

追加融資を受けるための条件

一般的な条件

  • 前回の返済が滞りなく完了していること
  • 返済能力があること(収入や雇用形態などの安定性を示す情報が必要)
  • 信用情報が良好であること

具体的な条件の例

  • 一定の収入があること(アルバイトや派遣など一定の雇用形態が要求されることもある)
  • 特定の年齢制限(大抵は満20歳以上が要求される)
  • 返済期間や返済方法などの条件が満たされていること

消費者金融各社の追加融資の条件は異なりますので、具体的な条件情報については各社の公式ウェブサイトや直接問い合わせることが必要です。

まとめ

最大限度額の決定は、借り手の収入、信用履歴、既存の借金額、稼動率などの要素を考慮して消費者金融が行います。追加融資を受ける場合は、借り手が申請し、審査や承認、契約、融資というプロセスを通る必要があります。